Postbank Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 12/2018

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Bewertung
90/100
GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 13 / 15
Total: 56 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 3 / 5
Total: 17 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 3 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 17 / 20

Die Deutsche Postbank AG ist ein Kreditinstitut mit Hauptsitz in Bonn. Seit 2015 ist sie eine hundertprozentige Tochter der Deutschen Bank. Der Name Postbank wird für alle Geschäfte, die das Kreditinstitut durchführt, verwendet. Seit dem Poststrukturgesetz 1994 ist die Postbank eine deutsche Geschäftsbank, die auch Hausbank der Deutschen Post ist.

Der Postbank Privatbank Privatkredit direkt ist für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro erhältlich. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 2,49 % und 9,49 %, der Sollzins zwischen 2,45 % und 9,09 %. Die Laufzeit ist abhängig von der Höhe der monatlich gezahlten Raten. In dieser Hinsicht sind die Kreditnehmer besonders flexibel und können Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählen.

Kunden der Deutschen Postbank AG kommen schnell und bequem zu ihrem Wunschkredit, denn dieser kann auch online ohne Ausfüllen von Formularen beantragt werden. Möglich wird dieser kurze und unkomplizierte Weg zum Wunschkredit durch Video-Legitimation. Alles, was die Kunden dazu brauchen, ist ein Tablet, Smartphone oder Computer, ein Mikrophon und eine Kamera. Der Personalausweis oder Reiseausweis wird vor die Kamera gehalten, sodass die Mitarbeiter im Chat sofort die Daten verifizieren können. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Dokumente hochzuladen. Mit nur wenigen Schritten ist der Kredit in fünf bis acht Minuten beantragt.

ALLE ANGEBOTE DER POSTBANK

Privatkredit

  • 2,47% – 9,49% effektiver Jahreszins
  • 2,43% – 9,09% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 3.000 Euro – 50.000 Euro
  • Flexible Rückzahlung
  •  

Autokredit

  • 2,99% – 6,99% effektiver Jahreszins
  • 2,93% – 6,75% gebundener Sollzins p.a.
  • Darlehensbetrag von 3.000 Euro – 50.000 Euro
  • Flexible Rückzahlung
  •  

Der Kreditvertrag wird per Klick mit rechtsgültiger Signatur abgeschlossen und ist durch TAN-Freigabe ohne Ausdruck und Post-Versand besonders sicher. Natürlich besteht auch die Möglichkeit, den Kredit auf dem klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren über eine Postfiliale oder eine Filiale der Deutschen Postbank zu beantragen.

 

Besonderheiten

Die Ratenkredite der Deutschen Postbank sind Darlehensverträge für Verbraucher mit annuitätischer Tilgung. Die Abzahlung des aufgenommenen Kredites erfolgt mit gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem festen Zinssatz. Ein fester Zinssatz ohne Anpassung an die jeweiligen Marktbedingungen bedeutet eine erhöhte Planungssicherheit. Steigen die Zinsen, profitieren die Kreditnehmer von dem günstigeren Zinssatz der Deutschen Postbank und der barclaycard.

Der Postbank Privatkredit ist vielseitig verwendbar, denn die Kreditnehmer können frei über das Geld verfügen. Lediglich im Immobilienbereich können abweichende Bedingungen bestehen. Ein besonderes Produkt ist der Postbank Autokredit zur Finanzierung von neuen und gebrauchten Fahrzeugen, Wohnmobilen oder Motorrädern. Der Kreditbetrag bewegt sich zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Unerheblich ist, ob die Kreditnehmer das Fahrzeug von Händlern oder Privatpersonen kaufen. Beim Autokauf lohnt sich der Postbank Autokredit besonders, denn wer bar bezahlt, profitiert in der Regel von attraktiven Händlerrabatten. Hinzu kommen günstige Zinssätze der Deutschen Postbank, wenn das gekaufte Fahrzeug als Kreditsicherheit übereignet wird. Ausgeschlossen von dieser Übereignung sind Wohnwagen, Lastwagen und Sonderfahrzeuge.

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, mit ihrem Postbank Privatkredit Kredite, die bereits bei anderen Banken bestehen, kostengünstig abzulösen. Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem Postbank Privatkredit profitieren die Kreditnehmer von günstigen Zinsen und mehr Übersichtlichkeit durch Zahlung einer anstatt mehrerer Raten. Eine Übersicht dazu finden sie weiter untem im Text.

Der Sollzins bewegt sich abhängig von der Höhe des aufgenommenen Kreditbetrages zwischen 2,45 % und 9,09 %. Es handelt sich um den vertraglich vereinbarten Zinssatz für den Restkreditbetrag. Er gibt jedoch keine Auskunft über mögliche Zusatzkosten, die mit der Kreditaufnahme anfallen können. Bevor sich Kunden für einen Privatkredit der Deutschen Postbank entscheiden, sollten sie den effektiven Jahreszinssatz zum Angebotsvergleich heranziehen. Dieser ist die wichtigste Größe, um die gesamten Kreditkosten verlässlich zu ermitteln.

Mit 12 bis 84 Monaten ist die Laufzeit individuell wählbar. Da die Höhe der monatlichen Raten die Laufzeit direkt beeinflusst, haben Kunden die Möglichkeit, den Zeitraum der Rückzahlung optimal an ihre finanzielle Situation anzupassen. Der Mindestbetrag der monatlichen Raten beträgt 25 Euro.

Der Rateneinzugstermin kann jederzeit vom 15. auf dem letzten Tag des Monats beziehungsweise umgekehrt geändert werden. Die monatlichen Raten können flexibel erhöht oder reduziert werden und so optimal an die jeweilige Einkommenssituation angepasst werden. Die vollständige Ablösung des Kredites und Sondertilgungen sind gleichfalls jederzeit möglich. Bei vorzeitiger Rückführung des Kredits vor Ende der vereinbarten Laufzeit berechnet die Deutsche Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 Prozent der Kreditsumme. Pro Laufjahr ist eine kostenlose Teilrückzahlung möglich, die sich auf 50 Prozent des noch zu zahlenden Restsaldos beläuft.

Bei Zahlungsverzug berechnet die Deutsche Postbank 5 bis 10 Prozent Verzugszinsen, die sich nach der Höhe des Nettodarlehensbetrages richten. Der Postbank Privatkredit kann auch von zwei Kreditnehmern, zum Beispiel von Ehe- oder Lebenspartnern beantragt werden. Die Kreditanfrage hat keine Auswirkung auf die Bonitätsauskünfte bei Auskunfteien wie Schufa, Infoscore oder CRIF. Erst wenn der Kreditvertrag tatsächlich zustande kommt, leitet die Deutsche Postbank die Daten mit Einverständniserklärung der Kreditnehmer an die Schufa weiter.

 

Vorteile

  • Online-Abschluss von Zuhause aus
  • individuell: Laufzeit und Darlehensbetrag frei wählbar
  • flexibel: Rückzahlung, Sondertilgung oder Aufstockung jederzeit möglich
  • sicher: mit umfassendem Ratenschutz zur optimalen Kreditabsicherung

 

Annahmerichtlinien

  • Volljährigkeit
  • Bonität: regelmäßiges Einkommen, zum Beispiel Gehalt oder Rente
  • positive Auskunft von Auskunfteien wie Schufa, Infoscore und CRIF

 

Produktinformationen

  • Postbank Privatkredit
  • Ratenkredit auf Annuietätenbasis
  • Kreditbetrag 1.500 bis 50.000 Euro
  • Volljährigkeit
  • ausreichende Bonität durch regelmäßige Gehalts- oder Renteneingänge
  • Laufzeit 12 bis 84 Monate
  • effektiver Jahreszins 2,49 % bis 9,49 %
  • Sollzins 2,45 % bis 9,09 %
  • Widerspruchsfrist 30 Tage
  • Sondertilgung oder vorzeitige Teilrückzahlungen möglich
  • Aufstockung der Kreditsumme jederzeit möglich, Bonität vorausgesetzt

 

Konditionsübersicht

Hier finden Sie die Konditionen der Postbank.

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: 2,47 % – 9,49 %*
Gebundener Sollzinssatz: 2,43 % – 9,09 %*
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

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Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit der Postbank gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    90%
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