Auxmoney Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 07/2019

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Bewertung
93/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 23 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 13 / 15
Total: 55 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 19 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 5 / 5
Total: 19 / 20
Kredite sind geliehenes Geld. Und leider ist es immer wieder der Fall, dass die Hausbank eben nicht das Geld verlieht, welches benötigt wird. Im Internet haben sich in den letzten Jahren verschiedene Systeme entwickelt, die dann infrage kommen, wenn die Bank streikt und keinen Kredit gewähren möchte. Als eine der beliebtesten Plattformen gilt Auxmoney. Auxmoney ist eine sogenannte P2P Plattformen. Dort werden Kredite also nicht von der Bank gezahlt, sondern hier sind es private Anleger, welche den Kredit ermöglichen und unterschiedliche Beträge für Kreditprojekte vergeben. Der Kredit wird dann am Ende von der Partnerbank von Auxmoney, der SWK-Bank in Bingen am Rhein, an den Kreditnehmer problemlos ausbezahlt. Die verschiedenen Kredite werden mit einer Laufzeit bis zu 84 Monaten gewährt. So hat der Kreditnehmer genug Zeit, den Betrag dann zurückzahlen zu können, ohne hier unter Stress zu geraten. Das Unternehmen Auxmoney sitzt in Düsseldorf und ist somit in Deutschland beheimatet und arbeitet, wie bereits beschrieben, mit der SWK-Bank zusammen. So kommt das Geld aus Deutschland und wird auch von einer deutschen Bank ausbezahlt. Das macht einen zusätzlichen Punkt in Sachen Vertrauen bei Auxmoney aus.

 

Besonderheiten

Auxmoney ist, im Gegensatz zu anderen Kreditplattformen im Internet, kein Kreditvergleich. Für viele Banken ist eine negative Bonität oftmals ein K.O Kritierium, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Hier ist Auxmoney anders, denn es werden nicht nur Scores von z. B. der Schufa oder anderen Auskunfteien eingezogen, sondern insgesamt sorgen über 100 Faktoren dafür, ob ein Kredit am Ende bewilligt und wie sich die Höhe beläuft. So ist es für Kreditnehmer weitaus einfacher, den jeweiligen Wunschkredit zu bekommen. In Abhängigkeit von den diesen Faktoren wird bei Auxmoney der sogenannte Auxmoney-Score vergeben. Dieser beginnt bei X und ist gewissermaßen der Auschluss Score. Mit einem X-Score, ist es fast unmöglich einen Kredit zu bekommen. Insgesamt gibt es 6 verschiedene Scores, anhand derer sich der Zinssatz bemisst. Je schlechter der Score, desto höher der Zinssatz für den Kreditnehmer, aber auch desto größer die Rendite für die potentiellen Anleger, welche das Geld ermöglichen. Der beste Score ist hier AA und dort belaufen sich die Zinsen p.a ab 3,2 %, der X-Score hat in der Regel einen Zinssatz von ab 15,9. Der eigentliche Ablauf einer Kreditanfrage, geht relativ schnell von der Hand. Ein Kreditnehmer meldet sich mit seinen sämtlichen Daten bei Auxmoney an. Dann müssen im nächsten Schritt sämtliche Einnahmen und Ausgaben angegeben werden. Basierend auf sämtlichen Angaben, die während des Anmeldeprozesses gemacht werden, errechnet das System den individuellen Score bei Auxmoney und setzt die Zinsen fest. Dieser Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit fix, er verändert sich also nicht. Das gibt Planungssicherheit für die Anleger, die das Geld erst ermöglichen und für den Kreditnehmer, der jeden Monat mit seinen Zinsen rechnen kann. Nachdem das Kreditgesuch nun eingereicht ist, wird es in den Pool hochgeladen. So können die Kreditgeber, also die privaten Anleger, nun Geld für das jeweilige Kreditprojekt ausgeben.

Oftmals sind hier auch Projekte dabei, die bei einer Bank niemals einen Kredit bekommen würde. Egal ob es eine alleinerziehende Mutter ist, die ihren Kindern einen Urlaub bezahlen möchte oder ob ein Rentner ist, der eine kleine Firma eröffnen möchte, die Kreditprojekte hier sind enorm vielfältig. Wenn dann der gewünschte Kreditbetrag über den Pool zusammen gekommen ist, fertigt Auxmoney die Unterlagen für den Kreditabschluss an und nachdem sich der Kreditnehmer verifiziert hat, kann der Kredit in die Auszahlung gehen. Dabei steht entweder eine Verifizierung auf dem klassischen Postweg zur Verfügung oder aber, es wird die Verifizierung via Cam über ID Now genutzt. Dadurch kann sich der User direkt verifizieren und benötigt dazu lediglich den Personalausweis. Logischerweise sorgt diese Verifizierung für einen insgesamt schnelleren Ablauf, als wenn das Postident-Verfahren der Post genutzt werden muss. Sind nun also alle Unterlagen entweder nach Auxmoney hingeschickt worden oder per Video unterschrieben, kommt es zur Auszahlung. Oft lässt sich das Leben natürlich nicht im Detail immer planen. Wenn dann der Kreditnehmer nun den Kredit schneller als geplant zurückzahlen möchte, lässt sich der Kreditbetrag problemlos in einem Betrag tilgen oder früher abbezahlen. Dadurch gibt Auxmoney mit dem Kredit ein Stück weit finanzielle Freiheit und Ungebundenheit. Auch mit der Möglichkeit bei einem finanziellen Engpass eine Stundung vornehmen zu können, wird der Kreditnehmer gut unterstützt und bekommt dadurch Flexibilität. Ein herkömmlicher Antrag zwecks eines Kredites braucht bei traditionellen Banken oftmals einige Tage oder Wochen Bearbeitungszeit. Nicht jedoch Auxmoney. Denn sobald die Kreditanfrage gestellt ist, brauch es oftmals nur sehr wenige Tage, bis das Geld auf dem Girokonto des Kreditnehmers eingegangen ist. Bei gewissen Situationen im Leben, aufgrund derer ein Kredit schnell notwendig ist, kann solch eine Schnelligkeit kriegsentscheidend sind. Den Kredit zu haben, ist die eine Sache. Die andere Sache jedoch, wie die Firma den Nehmer des Kredites betreut. Hier bietet Auxmoney einen sehr guten Service, der stets ein offenes Ohr für die Frage und Probleme des Kreditnehmers hat. So ist der Benutzer von Auxmoney zu keiner Zeit alleine.

 

Vorteile

  • schnelle Bearbeitung
  • Flexibilität
  • Planbarkeit aufgrund fester Zinssätze
  • private Anleger ermöglichen Kreditbetrag
  • Aufstockungskredit nach mehreren Monaten erfolgreicher Zahlung möglich
  • guter Service
  • schnelle Auszahlung
  • vorzeitige Tilgung möglich

 

Annahmerichtlinien

  • keine harten Merkmale in der Bonität
  • kein Inkasso-Verfahren
  • Volljährigkeit
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausgewogenes Einkommen/Ausgaben Verhältnis

 

Produktinformationen

  • P2P Kreditplattformen
  • 6 verschiedene Auxmoney-Scores
  • variable Zinssätze in Abhängigkeit vom individuellen Score

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,00 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,00 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 07/2019

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    98%
  • Sicherheit
    93%
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