Norisbank Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 12/2018

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Bewertung
87/100
GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 23 / 25
Sollzinssatz: 18 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 55 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 8 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 17 / 20
Kundenservice
Beratung: 8 / 10
Hotline: 3 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 15 / 20

Die im Jahr 1965 gegründete Norisbank richtet sich mit ihrem Angebot an Privatpersonen. Neben Girokonten für den täglichen Zahlungsverkehr und Anlageprodukten bietet die Bonner Direktbank die Finanzierungsprodukte Top-Kredit und Auto-Kredit an.

Beide lassen sich bequem über die Webpräsenz beantragen. Das Unternehmen, das mittlerweile zur Deutschen Bank gehört, bewirbt die Kredite mit einer Niedrigzins-Garantie.

Das heißt: Kreditnehmer, die vier Wochen nach einem Abschluss ein günstigeres Finanzierungsangebot nachweisen, dürfen ihr Darlehen kostenlos auflösen. Zudem erhalten sie einmalig 50 Euro. Finanztest, die WirtschaftsWoche und andere bewerten die Konditionen der Norisbank als exzellent.

Schuldner vereinbaren zur Rückzahlung gleichbleibende Raten. Der Auszahlungsbetrag reicht von 1.000 bis 65.000 Euro. Die Laufzeit beträgt 12 bis 96 Monate.

ALLE ANGEBOTE DER NORISBANK

Onlinekredit

  • 2,90% – 7,80% effektiver Jahreszins
  • 2,86% – 7,53% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 1.000 bis 65.000 Euro
  • Niedrigzins-Garantie
  •  

Autokredit

  • 2,90% – 7,80% effektiver Jahreszins
  • 2,86% – 7,53% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 1.000 bis 50.000 Euro
  • Niedrigzins-Garantie
  •  

 

Besonderheiten

Die Norisbank führt Kunden auf ihrer Webseite Schritt für Schritt durch das Antragsverfahren. Dazu stehen auch Videos bereit, die detaillierte Informationen liefern. Der Top-Kredit ist nicht auf einen besonderen Anlass begrenzt. Neue Möbel, eine Hochzeit und eine Kreditablösung lassen sich gleichermaßen mit ihm finanzieren. Reicht das Darlehensvolumen nicht aus, kann man auch eine nachträgliche Erhöhung vereinbaren. Demgegenüber richtet sich der Auto-Kredit gezielt an Personen, die ein motorisiertes Fortbewegungsmittel anschaffen wollen. Der Kfz-Brief verbleibt in jedem Fall in den Händen des Schuldners.
Verbraucher geben über ein Webformular ihren Kreditwunsch ein. Ergänzend dazu entscheiden sie, ob sie eine Risikoabsicherung abschließen. Sie greift bei Arbeitslosigkeit, Tod und Berufsunfähigkeit. Personenbezogene Angaben, Kontaktdaten und Informationen zur Wohnung und Beschäftigung sind ebenso wahrheitsgemäß einzutragen. Die Norisbank verlangt die Zusicherung, dass sie eine Schufa-Anfrage durchführen darf. Ohne diese ist ein Vertragsschluss nicht möglich. Sie hat keinerlei Auswirkungen auf die Bonität. Anschließend erhalten Verbraucher ihr individuelles Kreditangebot. Dieses lässt sich noch hinsichtlich der Laufzeit und des Darlehensbetrags verändern. Das Webformular sieht als letztes die Eingabe eines Referenzkontos für die Einziehung der monatlichen Raten vor. Schuldner benötigen dazu kein eigenes Girokonto bei der Norisbank.

Auf der Grundlage aller Daten und Angaben generiert ein Algorithmus einen Kreditantrag. Verbraucher drucken diesen entweder selbst aus oder lassen sich ihn von der Norisbank zusenden. Letztes dauert zwei bis drei Werktage. Kreditnehmer müssen den Vertrag an den zwei vorgesehenen Stellen durch Unterschrift bestätigen. Neben einer Ausweiskopie sind Duplikate der letzten beiden Gehaltsabrechnungen und der Kontoauszüge beizulegen. Diese Unterlagen sind an einer Postannahmestelle vorzulegen. Mittels PostIdent-Verfahren muss sich der Kreditnehmer dort verifizieren. Der Postmitarbeiter leitet den Antrag anschließend kostenlos an die Norisbank weiter, die die eingereichten Unterlagen auf Vollständigkeit und Richtigkeit überprüft. Meist liegt eine Zusage schon nach 24 Stunden nach Antragseingang vor. Die Überweisung des Wunschbetrags wird daraufhin unmittelbar veranlasst.

Die Norisbank ermittelt den effektiven Jahreszins individuell. Er ist von der Bonität des Schuldners abhängig. Dazu werden die Einkommen und die Zahlungsverpflichtungen betrachtet. Auch die Laufzeit des Darlehens spielt eine Rolle. Die Norisbank hält sich eine Anpassung des Zinses an die Situation am Finanzmarkt offen. Zum Stand im Monat Mai 2018 reicht der effektive Jahreszins von 2,9 bis 7,8 %. In ihn sind alle anfallenden Kosten der Fremdfinanzierung eingeschlossen. Weitere Überweisungs- und Abwicklungsgebühren fallen nicht an.
Die Norisbank und die Postbank erlaubt Schuldnern eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung. So ist eine Sondertilgung einmal im Jahr möglich. Der Kreditnehmer kann dadurch 50 Prozent der ausstehenden Restsumme kostenfrei zurückzahlen. Daraus resultiert ein erheblicher Vorteil bei der Berechnung der Zinslast. Die Kreditverträge sehen außerdem die Vereinbarung einer Ratenpause vor. Schuldner dürfen während der gesamten Laufzeit dreimal über maximal drei Monate hinweg ihre Ratenverpflichtungen aussetzen. Die Zahlpausen dürfen höchstens alle zwölf Monate in Anspruch genommen werden. Wird die Tilgung unterbrochen, erhöht sich die Gesamtlaufzeit dementsprechend. Die Abbuchung der monatlichen Rate erfolgt wahlweise zum Monatsersten oder zur Monatsmitte.

Vorteile

  • durch Niedrigzins-Garantie bestes Angebot der Finanzbranche
  • flexible Rückzahlung mit möglicher Sondertilgung und Zahlpause
  • einfacher Online-Abschluss dank Video- und Chat-Anleitung
  • keine zusätzlichen Kontoführungsgebühren
  • schneller Abschluss über PostIdent- oder Videolegitimation

Annahmerichtlinien

  • Volljährigkeit
  • Vorliegen eines abhängigen Beschäftigungsverhältnisses seit mindestens sechs Monaten
  • positive Bonität bei einer Auskunftei wie der Schufa
  • Übersendung einer Kopie eines gültigen Ausweises
  • Einreichung der letzten beiden Gehaltsnachweise sowie der Kontoauszüge des Eingangs

Produktinformationen

  • Finanzierungswünsche über Top-Kredit und Autokredit realisierbar
  • Darlehensbetrag zwischen 1.000 und 65.000 Euro
  • Laufzeit von 12 bis 96 Monaten
  • effektiver Jahreszins bonitätsabhängig ab 2,9 % (Stand: 05/2018)
  • nachträgliche Krediterhöhung in Abhängigkeit der Bonität möglich

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 65.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 2,90 %* bis 7,80 %* (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 2,86 bis 7,53 %
Laufzeit: für Kreditsummen bis 20.000 Euro: 12 – 84 Monate
für Kreditsummen über 20.000 Euro: 12 – 96 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Risikoabsicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

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Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit der Norisbank gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    96%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    95%
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