ING Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 04/2024

Die ING ist eine Bank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die Aktiengesellschaft gehört zur ING-Group, deren Hauptsitz sich wiederum in Amsterdam/Holland befindet. Das Geschäftsvolumen der ING betrug im Jahre 2017 (nach eigenen Angaben) knapp 287 Millionen Euro. Die Mitarbeiterzahl belief sich in diesem Jahr auf ca. 4056 Personen. Neben Frankfurt am Main unterhält das Unternehmen Standorte an strategisch wichtigen Punkten in Deutschland, und zwar in Berlin, Hannover und Nürnberg. Hierbei handelt es sich lediglich um Verwaltungsstandorte, die keinen üblichen Kundenservice anbieten, da es sich bei dieser Bank nicht um eine „Filialbank“, sondern um eine „Onlinebank“ (Bankgeschäfte werden ausschließlich online oder am Automaten abgewickelt) handelt.

Der angebotene Ratenkredit ist in unterschiedlichen Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten, bei einem Nettodarlehensbetrag von mindesten 5.000 Euro und maximal 50.000 Euro, erhältlich. Die Höhe der Zinsen (effektiver Jahreszins) richtet sich an der Höhe des Kreditbetrags und ist folgendermaßen gestaffelt: Ein Kreditbetrag bis 10.000 Euro ist ab 3,99 % zu haben, ab 10.000 bis 35.000 Euro zu 3,69 % und ab 35.000 Euro beträgt der effektive Jahreszins 3,49 %. Die Kreditsumme wird dem Kunden nach erfolgreichem Abschluss zur freien Verwendung auf ein beliebiges Konto ausgezahlt.

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Besonderheiten

Die ING macht ihren Kunden den Abschluss eines Kreditproduktes sehr leicht. Die erforderlichen Grunddaten sind schnell in den übersichtlichen Masken eingegeben. Ist der Antragssteller bereits Kunde der ING und verfügt über einen Onlinebanking-Zugang geht alles noch schneller.

Vor allem auf Reduzierung von Verwaltungsaufwand und Papierdokumenten wird großen Wert gelegt. Der Kreditinteressent hat beispielsweise die Möglichkeit, sich das Einreichen von Einkommensnachweisen zu sparen. Mit dem „digitalen Einkommens-Check“ werden die Daten (mit Einverständnis des Kontoinhabers) einfach direkt auf dem angegebenen Gehaltskonto geprüft und bestätigt. Bei erfolgreicher Bestätigung müssen keine Einkommensnachweise mehr eingereicht werden. Sind aufgrund der gemachten Angaben weitere Nachweise in Dokumentenform erforderlich, so lassen sich diese einfach und bequem hochladen.

Anschließend erfolgt die Legitimation per Postident-Verfahren oder noch schneller durch Video-Legitimation. Kunden, die sich für die Video-Legitimation entscheiden, haben zusätzlich die Möglichkeit ihre Unterschrift digital, auf dem Online-Portal der Deutschen Post zu leisten. Auf diese Weise ist eine papierlose Antragsstellung möglich. Ist eine rechtsverbindliche digitale Unterschrift erfolgt, wird das unterschriebene Vertragsangebot nochmals von der ING geprüft und angenommen oder abgelehnt. Im Falle einer Annahme wird der Gesamtbetrag innerhalb weniger Tage (häufig außergewöhnlich schnell) auf das Referenzkonto des Kreditnehmers überwiesen.

Die ING verspricht, die Kostenersparnisse durch den Wegfall von Filialen so gut wie möglich an ihre Kunden weiterzugeben. Dies scheint im Falle dieser Bank nicht nur eine leere Versprechung zu sein. Es kommen keinerlei zusätzliche oder versteckte Kosten auf den Kreditnehmer zu. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken bietet die ING die Möglichkeit kostenlos und vor allem unbegrenzt Sondertilgungen zu tätigen. Während diese Leistung noch von einigen Mitbewerbern angeboten werden, ist die Option auf vorzeitige, kostenlose Ablöse zu jeder Zeit eher ungewöhnlich. Im Klartext heißt das, dass die ING keine Vorfälligkeitsentschädigung – im Gegensatz den meisten anderen Banken- verlangt.

Sollten einmal Probleme im Leben des Kreditnehmers auftreten und eine Zahlung der Rate schwierig werden zeigt sich die ING unkompliziert und kulant. Ratenpausen oder Aussetzungen der Rate sind nicht vorab und begrenzt definiert – beispielsweise „2 Ratenpausen während der Laufzeit kostenlos inbegriffen“. Die Bank fordert bei solchen Problemen ihre Kunden schlicht gesagt auf ihr Problem formlos per „Online-Auftrag“ mitzuteilen, um gemeinsam eine kostenlose Lösung (Ratenreduzierung, Aussetzen von Raten oder sonstige individuelle Lösung) zu finden.

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Vorteile

• Abwicklung einfach, schnell und ausschließlich online
• schnelle Kreditentscheidung nach Eingabe der Daten
• flexible, frei wählbare Laufzeiten und Kreditsummen
• keine (versteckten) Zusatzkosten, wie beispielsweise Abschluss-/Auszahlungsgebühr, Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt oder Portogebühren
• Auszahltermin frei wählbar
• Krediterhöhung während der Laufzeit möglich
• Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung jederzeit, kostenlos und unbegrenzt möglich
• Nachträgliche Raten- oder Laufzeitanpassung möglich und kostenlos
• bequemer Zugriff auf alle Kreditdetails durch übersichtliches Onlinebanking
• sehr kulant und unkompliziert bei Vereinbarung von Ratenpausen und Ratenreduzierung

Annahmerichtlinien

• Kreditnehmer muss volljährig sein
• gute Bonität
• Wohnsitz und Arbeitsstätte in Deutschland
• stabiles monatliches Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit
• Für Selbstständige: Lediglich Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit wird anerkannt. Die Kreditvergabe bei Einkünften aus Land- und Forstwirtschaft, Gewerbebetrieben oder Existenzgründungen ist nicht möglich
• Kreditnehmer muss im Besitz eines inländischen Gehaltskontos sein
• Verheiratete müssen den Kredit gemeinsam beantragen und an gleicher Anschrift wohnhaft sein
• Der Kredit wird ausschließlich für den privaten Zweck (nicht gewerblich) beantragt und genutzt

Produktinformationen

• frei wählbare Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten
• Kreditbetrag von mindestens 5000 Euro bis maximal 50.000 Euro
• effektiver Jahreszins zwischen 3,49 % und 3,99 % – gestaffelt je nach Kreditsumme
• keine Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:	5.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:	50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:	ab 3,49 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz:	ab 3,43 %
Laufzeit:	12 – 96 Monate
Kreditzusage erfolgt:	sofort
Sondertilgungen:	möglich
Kreditversicherung:	möglich
Umschuldung anderer Kredite:	möglich
Gebühren:	keine
Verwendungszweck:	frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 04/2024

User Erfahrungen

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