Ferratum Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 07/2019

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Bewertung
92/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 20 / 20
Gebühren: 18 / 15
Total: 57 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 10 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 19 / 20
Kundenservice
Beratung: 9 / 10
Hotline: 3 / 5
Sicherheit: 5 / 5
Total: 17 / 20
Bei Ferratum handelt es sich um einen maltesischen Anbieter für Sofortkredite über das Internet. Dabei können Kunden sowohl über den PC als auch über das Handy Kleinkredite beantragen. Das Angebot von Ferratum ist nicht rein auf den maltesischen Markt beschränkt. So agiert das Unternehmen in über 25 Ländern und bietet Sofortkredite somit auch im deutschsprachigen Raum an. Eine Prüfung der Bonität entfällt bei Ferratum nicht. Dennoch können Kleinkredite auch bei einem schlechten SCHUFA-Score beantragt und bewilligt werden. Grundsätzlich bietet Ferratum nur einen einzigen Kredit an, der für alle Kunden gilt. Dieser kann direkt über die Website des Unternehmens beantragt werden. Wählen können Interessenten dabei aus einer Kreditsumme zwischen 50 und 2.000 Euro. Neukunden steht dabei jedoch bei der ersten Beantragung ein Maximalbetrag von 1.000 Euro zur Verfügung. Der genaue Kreditbetrag, der gewählt werden kann, hängt jedoch von der Bonität ab. Die Prüfung erfolgt dabei innerhalb weniger Sekunden, sodass die endgültige Summe noch während der Beantragung feststeht.

 

Als Kreditlaufzeit stehen entweder 30 Tage oder 62 Tage zur Verfügung. Bei einer gewählten Kreditsumme zwischen 300 und 2.000 Euro können Kunden dabei auf die 2-Raten-Option zurückgreifen, die jedoch kostenpflichtig ist und mit eine Gebühr zwischen 79 und 229 Euro in Rechnung gestellt wird. Sollte bei einer Laufzeit von 30 Tagen die Zahlung zum vereinbarten Termin nicht möglich sein, können Kunden die Dauer der Tilgung nachträglich noch auf 62 Tage verlängern. Die Gebühr dafür beträgt jedoch zwischen 29 und 199 Euro und ist von der Höhe der Kreditsumme abhängig. Unabhängig von der Bonität ist der Zinssatz bei Ferratum auf 10,36 Prozent pro Jahr festgelegt. Die Kreditsumme kann dabei auch vorzeitig zurückgezahlt werden, wofür mehrere Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Mahnungen beim Zahlungsverzug werden bei Ferratum mit einer Gebühr von 7,50 Euro belegt. Die Auszahlung des Kredites kann bis zu 15 Tage in Anspruch nehmen. Dabei steht jedoch eine Option für die Sofortauszahlung zur Verfügung. Je nach Höhe der beantragten Summe kostet diese “XpressService-Option” zwischen 29 und 379 Euro. Dann erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb von 24 Stunden, wenn der Kredit nicht am Wochenende beantragt wurde. Neben dem Sofortkredit bietet Ferratum auch einen klassischen Ratenkredit an. Kunden können hier aus einer Summe von 3.000 bis 20.000 Euro sowie einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Je nach Kreditwürdigkeit liegt der effektive Jahreszins zwischen 5,45 und 17,25 Prozent. Der Kredit ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden und kann ebenfalls über die Website oder direkt am Handy beantragt werden, wobei Bewilligung und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

 

Besonderheiten

Wird der Sofortkredit oder der Ratenkredit an einen Freund vermittelt, können Kunden von einer Prämie in Höhe von 50 Euro profitieren. Dazu muss das Formular gemeinsam ausgefüllt werden, wobei alle nötigen Daten zum werbenden Freund anzugeben sind. Nach der Bestätigung des Kreditantrages werden die 50 Euro direkt auf das Konto ausgezahlt. Die Beantragung des Sofortkredites bei Ferratum erfolgt ausschließlich online. Zur Identifizierung werden verschiedene Verfahren angeboten. Per verify-U dauert die Identifizierung nur etwa 30 Minuten, wobei über die Partnerwebsite Daten zum Ausweis und zum Bankkonto eingegeben werden müssen. Alternativ ist auch die Bestätigung der Identität per Videotelefonie möglich. Eine weitere Alternative stellt das Post-Ident-Verfahren mit der Deutschen Post als Partner dar, das jedoch etwa 2-3 Tage in Anspruch nimmt. Trotz des Sitzes in Malta ist das Angebot auf den deutschen Markt ausgelegt, weshalb die Website vollständig in der deutschen Sprache zur Verfügung steht. Auch der Kundenservice ist auf deutsch. Dieser ist von Montag bis Samstag per Telefon erreichbar und kann darüber hinaus die ganze Woche über per E-Mail kontaktiert werden. Dabei übersteigen die Kosten die Gebühren für Anrufe in das deutsche Festnetz nicht. Im Gegensatz dazu werden bei der Auxmoney Kredite nicht von der Bank, sondern von privaten Anlegern gezahlt.

 

Vorteile

  • Schnelle und unkomplizierte Beantragung des Kredites
  • Auf Wunsch Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • Laufzeit des Kredites kann auch nach der Beantragung verlängert werden
  • Rückzahlung ist auch in zwei Raten möglich
  • Identifikation ist schnell erledigt und nur einmal notwendig
  • Bestandskunden können Kredite mit einem Klick beantragen
  • Programm zum Werben von Freunden
  • Deutscher Kundenservice per Telefon und E-Mail erreichbar

Annahmerichtlinien

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Gültiges deutsches Bankkonto
  • Deutsche Handynummer
  • Wohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Ausreichende Bonität

 

Produktinformationen

  • Kreditsumme zwischen 50 und 2.000 Euro
  • Laufzeit 30 oder 62 Tage
  • Rückzahlung in maximal zwei Raten
  • Effektiver Jahreszins: 10,36 Prozent
  • Gebührenfreie Auszahlung innerhalb von 15 Tagen
  • XpressService-Option zwischen 29 und 379 Euro
  • Gebühren für Mahnungen betragen 7,50 Euro

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 20.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 5,45 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 5,32 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 07/2019

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    89%
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