barclaycard Kredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 10/2018

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Bewertung
89/100
BEFRIEDIGUND
Zinsen
Zinsen p.a.: 22 / 25
Sollzinssatz: 18 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 54 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 18 / 20
Kundenservice
Beratung: 9 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 17 / 20

Gerade aufgrund der niedrigen Zinsen befinden sich aktuell viele Menschen auf der Suche nach günstigen Krediten. Der barclaycard Kredit wirbt damit, eine günstige und flexible Alternative zu sein. Doch was steckt tatsächlich an Qualität hinter diesem Angebot?

Generell ist das Angebot des barclaycard Kredits nur im Internet verfügbar. Wer sich für die Offerte interessiert, hat dort durch wenige einfache Schritte die Möglichkeit, digital einen Antrag zu stellen. Einer der großen Vorteile, der mit dieser Form der Abwicklung verknüpft ist, liegt in der zügigen Bearbeitung. Schon binnen weniger Werktage kann sich das Geld auf dem eigenen Konto befinden, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, die der Kreditgeber an seine Kunden stellt. Auch das Verfahren der Identifizierung wurde für den barclaycard Kredit noch einmal angepasst. Inzwischen ist es durch das Video-Ident-Verfahren möglich, die eigene Identität klar unter Beweis zu stellen. Das postalische Verfahren, das in der Vergangenheit angewendet wurde und mehrere Werktage in Anspruch nahm, ist somit nicht mehr notwendig.

Besonders interessant sind in diesem Kontext natürlich auch die Zinsen, die mit dem barclaycard Kredit in Verbindung stehen. Schon ab 0,89 Prozent Zinsen pro Jahr haben die Kreditnehmer die Chance, den Ratenkredit in Anspruch zu nehmen. Dies ist natürlich auch den aktuell sehr positiven Vorzeichen auf dem Kreditmarkt geschuldet. Allerdings hängen die tatsächlichen Kosten, die der Kredit schlussendlich verursacht, auch eng mit der Bonität des Kreditnehmers zusammen. Je eher er seine Kreditwürdigkeit beim Kreditantrag unter Beweis stellen kann, desto günstiger wird in der Regel auch die Nutzung des Angebots. Am Ende bedeutet dies wiederum die Chance, auf ein gutes Verhältnis von Preis und Leistung zu blicken. Weitere Informationen zu diesem Kredit finden sie untem im Text.

Ebenfalls breit gefächert ist die Spanne der Kreditsummen, für die der barclaycard Ratenkredit effektiv genutzt werden kann. Das Spektrum beginnt bereits bei der überschaubaren Summe von 1.000 Euro. Dieses Geld lässt sich zum Beispiel einsetzen, um einen Dispo zu decken, der deutlich höhere Kosten nach sich ziehen würde. Alternativ kann die Summe des barclaycard Kredits auf bis zu 35.000 Euro erhöht werden. Auf dieser Grundlage ist es natürlich möglich, auch größere Wünsche und Träume zu finanzieren.

Ebenso bietet der barclaycard Kredit die Chance, Ratenkredite von mehreren Banken zusammenzufassen, die bereits in der Vergangenheit aufgenommen wurden. Der bürokratische Aufwand, den dieser Schritt einmalig mit sich bringt, wird zu großen Teilen von den Verantwortlichen der Bank getragen. Darin steckt einerseits die Möglichkeit, den organisatorischen Aufwand zu reduzieren, wie ihn mehrere Ratenkredite stets mit sich bringen. Weiterhin ist es durch die Umschuldung möglich, die Gesamtkosten aktiv zu reduzieren und auf diese Weise die eigene finanzielle Situation zu entspannen.

 

Besonderheiten

Besonders die Flexibilität steht beim Marketing für den barclaycard Kredit immer wieder im Vordergrund. In der Praxis wird sie zum Beispiel an den diversen Sondertilgungen möglich, die auf kostenloser Basis möglich sind. Zusätzlich zu den fest vereinbarten Raten haben die Kunden die Gelegenheit, weitere Beträge zur Tilgung des Kredits einzusetzen. Dies ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn neue Geldquellen erschlossen werden können, die während der Laufzeit des Darlehens zur Verfügung stehen. Durch die Sonderzahlung reduziert sich einerseits die Laufzeit des Darlehens. So ist es schon nach kürzerer Zeit möglich, schuldenfrei zu sein. Zudem reduzieren sich dadurch die Gesamtkosten, die der Kredit mit sich bringt. Der barclaycard Kredit bietet hierbei die Möglichkeit, beliebig viele Sondertilgungen in beliebiger Höhe kostenlos in die Wege zu leiten und davon zu profitieren.

Gesetzlich vorgeschrieben ist bei einem Kredit das Widerrufsrecht innerhalb einer Frist von zwei Wochen. Dieses Kreditangebot geht ganz zum Wohle der Kunden sogar noch darüber hinaus. Denn hier ist es für einen Zeitraum von acht Wochen möglich, von dem bereits geschlossenen Vertrag zurückzutreten. Aus der Sicht des Kreditnehmers macht dies zum Beispiel dann Sinn, wenn noch ein günstigeres Angebot am Markt entdeckt werden kann. Auch für den Fall, dass sich die Umstände der finanziellen Situation gänzlich verändern, markiert diese Form des Rücktritts eine wichtige Chance für den Verbraucher. Auch deshalb sind die Möglichkeiten nicht zu unterschätzen, die damit in Verbindung stehen.

Eine bessere Form der Planungssicherheit soll beim barclaycard Kredit und auch beim Kredit der DKB durch fixierte Ratenhöhen erreicht werden. Diese werden gemäß den Versprechungen der Verantwortlichen im Rahmen der Laufzeit nicht erhöht. Selbst eine generelle Änderung der wirtschaftlichen Vorzeichen hätte darauf keinen Einfluss. Kreditnehmer können auf dieser Grundlage noch genauer kalkulieren, wie viel Geld monatlich für die Tilgung der Raten zur Seite gelegt werden muss. Die Zinshöhe bewegt sich dabei je nach Bonität zwischen 0,89 und 4,99 Prozent. Auch hier zeigt sich eine andere Herangehensweise, als bei vielen anderen Banken, die am Ende vor allem dem einzelnen Kreditnehmer nur zugute kommen kann.

Ebenfalls bedenkenswert ist das Sicherheitspaket, wie es von der Bank optional zur Verfügung gestellt wird. Dieses ist dazu in der Lage, die Raten des Kredits bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder ohne Arbeit zu übernehmen. In diesem Fall muss sich der Kreditnehmer somit keine Sorgen darüber machen, wie weiter mit der Finanzierung verfahren werden kann. Vielmehr ist bereits von Beginn an klar, dass die Bank in diese Lücke treten wird, sollte es zu diesem Fall kommen.

 

Vorteile

  • kostenlose Sondertilgungen
  • erhältlich ab 0,89% p.a.
  • einfache Verwaltung im Internet

 

Annahmerichtlinien

  • SCHUFA-Überprüfung
  • gültiger Einkommensnachweis
  • Video-Ident-Verfahren

 

Produktinformationen

  • Kreditsumme zwischen 1.000 und 35.000 Euro
  • Widerrufsrecht für acht Wochen
  • feste Ratenhöhe vertraglich vereinbart

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,89 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,87 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 10/2018

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